» » Прощайте, вклады!

Аналитика

Прощайте, вклады!

Прощайте, вклады!

Это вынуждает приверженцев банковских депозитов искать альтернативные способы вложения денег и получения дохода. Эксперты считают, что в сложившейся ситуации может вырасти спрос на индивидуальные инвестиционные счета, которые позволяют получить больше, чем от депозитов.Ставки по вкладам упали до 8 процентов годовых.

 

Некоторые банки уже обзванивают клиентов, предлагая перевести в новый финансовый инструмент деньги, лежащие на «невыгодных» депозитах, у которых истекает срок.

 

О «пряниках»

 

Открыть индивидуальный инвестсчет можно в большинстве крупнейших банков или в брокерской компании.

 

Брокерская компания удобна тем, кто собирается самостоятельно управлять деньгами на счете. Решившим доверить процесс профессионалам лучше обратиться в управляющую компанию.

Если за год внести на индивидуальный инвестсчет 400 тысяч рублей, можно вернуть 52 тысячи в виде вычета

Можно вкладывать деньги в фондовый рынок: покупать фьючерсы на нефть и валюту или, как самое простое и понятное — акции и облигации. Для массового потребителя у банков и брокерских компаний есть пять-шесть продуктов, где объединены активы разной степени риска и доходности. На счет разрешено ежегодно вносить 400 тысяч рублей (пока это верхняя планка, хотя в Госдуме рассматривается законопроект о повышении этой суммы до одного миллиона рублей). Распоряжаться средствами можно по-разному. Еще можно, кстати, просто оставить деньги на счете и получить налоговую льготу в качестве бонуса.

 

Всего есть два варианта налоговых преференций, но пользоваться одновременно можно только одним из них.

 

Важно, что счет должен быть открыт на срок не менее 3 лет. А если вычет уже был получен, то его придется вернуть.Первый — налоговый вычет в 13 процентов от суммы вложений за год из уплачиваемого налога на доходы физлиц (НДФЛ). Если заберете деньги раньше, то не сможете получить вычет. Например, если за год вы внесете на индивидуальный инвестсчет максимальную сумму 400 тысяч рублей, то сможете вернуть 52 тысячи рублей.

 

Выбрав его, можно освободить все заработанное от инвестиций от налога на доходы.Второй вариант — вычет по полученной прибыли.

 

Эта льгота подходит тем, кто получает «серую» зарплату, настроен на риск и хороший заработок от инвестиций (выше 25 процентов годовых), верит в российский фондовый рынок и... Последние не платят подоходный налог с пенсии и на вычет первого типа претендовать не могут.пенсионерам.

Свою выгоду такие граждане могут извлечь из открытия агрессивной стратегии инвестиций и получения второго вида вычета либо в результате декларирования своих доходов по другим направлениям, которое даст право на первый вид вычета, — уточняет гендиректор «Мани Фанни» Александр Шустов.

О прибыли

 

Например, вкладывая деньги в государственные облигации (напрямую или через готовый продукт), вы будете нести минимальны риски, но доходность также будет небольшой. Однако в случае успеха можно надеяться на солидную прибыль.Потенциальная доходность по индивидуальному инвестсчету прямо пропорциональна рискам. Вложения в высокорисковые недооцененные активы (в надежде на то, что они вырастут), чреваты провалом, ведь они могут еще больше упасть в цене.

 

Статистики по доходности индивидуальных инвестсчетов нет даже у Банка России. Однако эксперты не видят в этом ничего странного. «ИИС — это договор индивидуального инвестирования, поэтому объединять счета для получения общей доходности неправильно и для регулятора, и для самих клиентов», — говорит Шустов.

 

Все зависит от конкретных пропорций и объема ценных бумаг в портфеле.Прогнозы по доходности индивидуальных инвестсчетов можно делать исходя из набора ценных бумаг, то есть при выборе облигаций можно предположить одну доходность, а при выборе акций — другую, поясняет он.

 

Прощайте, вклады!

 

О рисках

 

Хотя при открытии стсчета, скажем, в крупнейшем надежном банке, о риске банкротства можно в принципе не беспокоиться.В отличие от вклада в банке средства на индивидуальном инвестсчете в случае банкротства брокера или иного профучастника рынка ценных бумаг, обслуживающего граждан, не защищены страховкой. По крайней мере пока. В этом смысле индивидуальные инвестсчета — инструмент априори рискованный, хотя законопроект, который должен частично ликвидировать этот изъян (страховать предлагают риски мошеннического исчезновения средств со счета), уже рассматривается в Госдуме.

 

Комиссия брокера зависит от активности клиента (иногда брокер этим пользуется, искусственно повышая активность, делая оповещения по новостям слабого значения), и это может быть от 0,5 процента до верхнего ограничения (зависит от тарифа) за годовое обслуживание. Если брать рыночный аспект, то в случае с брокерским счетом риски по инвестированию берет на себя клиент — он управляет своим счетом, брокер только предоставляет инструменты для работы. Меньше брать ему также невыгодно, поскольку нужно оплачивать услуги нескольких компаний-участников (регистратор, биржа, депозитарий, сам брокер).

 

Клиент соглашается со стратегией управляющего, а тот работает на доход. Поскольку индивидуальные инвестиционные счета — это договор индивидуального характера и на управляющего накладываются дополнительные ограничения Банка России на работу с каждым счетом, то комиссии находятся также на уровне рентабельности.Комиссия управляющей компании составляет 1,5-2,5 процента за годовое обслуживание. При открытии счета через управляющую компанию, риски по инвестированию на себя берут она и клиент.

 

Прогноз

 

Игорь Соболев, руководитель направления комплексных финансовых решений ФГ БКС:

 

Во-первых, продолжит работать эффект «сарафанного радио», когда люди, получающие налоговые вычеты, рассказывают об этом своим друзьям и знакомым. — 2017 год может стать решающим в раскрытии потенциала ИИС, количество таких счетов может вырасти за год на 50 процентов и даже более, а это более 100 тысяч новых клиентов.

 

Во-вторых, популяризация ИИС сейчас идет как по линии банков и инвестиционных компаний, так и по линии СМИ.

 

В-третьих, ставки по вкладам упали до 8 процентов. И индивидуальный инвестсчет, по которому можно заработать не менее 12 процентов годовых (налоговый вычет + доход от ОФЗ), может стать таковой.Это вынуждает тысячи вчерашних «депозитчиков» искать альтернативу.




Похожие новости

Новости других разделов

Присоединяйтесь

Каждый в меру своего понимания общего хода вещей работает на себя, а в меру непонимания на того, кто понимает больше..

Журналисты

Цитата

Люди научились плавать как рыбы, летать как птицы. Осталось научиться жить как люди...

Джордж Бернард Шоу