» » Докапитализация банков: ожидания и реальность

Аналитика

Докапитализация банков: ожидания и реальность

Докапитализация банков: ожидания и реальность

активы выросли в годовом выражении на 0,98%.С учетом их сокращения в I квартале на 1,27% это позволило по итогам полугодия показать рост активов на 0,79%. По данным рейтинга «Интерфакс-ЦЭА», активы российской банковской системы по итогам II квартала 2017 г. увеличились на 2,09%. По сравнению с первым полугодием 2016 г.

 

В соответствии с данными Центробанка, который рассчитывает основные показатели банковского сектора с исключением влияния на них динамики валютного курса, за первое полугодие активы банковского сектора увеличились на 2,2%, кредиты экономике — на 1,8%, кредиты нефинансовым организациям — на 1,0%, кредиты физическим лицам — на 3,8%.При этом стоит отметить существенный рост кредитования: по физическим лицам прирост составил +2,88% за квартал и +3,64% за полугодие, по юридическим +2,67% за квартал и +0,80% за полугодие.

 

Соответственно весьма существенно выросла и рентабельность банковского сектора.По данным Банка России, прибыль российских кредитных организаций за первое полугодие 2017 г. составила 770 млрд руб. Основной прирост прибыли банков вызван заметным увеличением процентной маржи. С точки зрения финансовых показателей первая половина текущего года тоже оказалась для банков весьма удачной. за аналогичный период прошлого года. по сравнению с 360 млрд руб.

 

По данным ЦБ, с начала 2016-го по середину 2017-го, рентабельность капитала у российских банков выросла с менее чем 2% до 14,6%, рентабельность активов – с практически нулевых уровней до 1,7%. Стоит отметить, что динамика роста просроченной задолженности по данным Банка России была не очень существенной, но всё же заметной.

 

Докапитализация банков: ожидания и реальность

 

Объем просрочки с января по июнь по корпоративному портфелю увеличился на 4,6%, а по розничному – на 2,2%, удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям за первое полугодие вырос с 6,3 до 6,5%, а по розничным кредитам – сократился с 7,9 до 7,8%. При этом надо отметить, что резкий рост просроченной задолженности по корпоративному портфелю наблюдался в первом квартале, когда ее удельный вес увеличился с 6,3% до 7,1%.

 

руб. рублей. Характерно, что программа банка России по докапитализации банков не дала ожидаемого успеха. кредитов, при этом увеличение задолженности по размещенным средствам по состоянию на 1 июля 2017 года составило около 1,7 трлн. По данным Счетной палаты с начала докапитализации по 1 июля 2017 года докапитализированные банки в России выдали около 13,7 трлн. По итогам 2-го квартала 2017 года у пяти докапитализированных банков зафиксировано снижение капитала.

 

руб. Кредитные учреждения, принявшие участие в программе, добавили в экономику страны около 9,7 трлн. По итогам шести месяцев прибыль получили 25 банков. За время, прошедшее с момента запуска программы докапитализации банков помощь от государства в виде ОФЗ на общую сумму в 838 млрд. руб.получили 33 банка.

 

Однако по данным Счетной палаты около 80% денежных средств, полученных компаниями от докапитализированных банков, были потрачены не на инвестиционные проекты, а на пополнение оборотных средств. По итогам 2015-го года докапитализированные банки сгенерировали около 30% убытков банковского сектора страны, а по итогам 2016 года уже более 40%.

 

Докапитализация банков: ожидания и реальность

 

Отметим и другую явную тенденцию последних лет – стабильного увеличения государственного участия в банковском секторе как за счет роста доли непосредственно в акционерном капитале, так и за счет перехода санируемых кредитных учреждений под контроль ЦБ.

 

Причем нельзя сказать, что инициатива тут идет исключительно сверху – панические настроения, связанные с отзывом лицензий или существенными проблемами у нескольких крупных банков, неуверенность в сохранности сбережений, риски недобросовестности со стороны акционеров и менеджмента частных банков приводят к тому, что пассивы весьма стремительно перетекают в кредитные учреждения с государственным участием.

 

Естественно, что более дешевые и качественные пассивы, а также повышенный спрос на кредитование у крупных банков с государственным участием, не вынуждают последних изыскивать пути улучшения эффективности их работы – экстенсивный путь развития традиционно приводит к снижению качества обслуживания и высоким операционным расходам. Вкладчики уверены, что там их денежные средства будут защищены лучше. Частные же банки столкнулись на этом фоне с проблемой негативной селекции, когда стоимость пассивов постоянно возрастает из-за перетока относительно выгодных вкладчиков в крупные банки с госучастием, а качество активов падает, что приходится компенсировать увеличением процентной маржи. Стимулов для оптимизации бизнес-моделей у таких банков меньше.

 

Впрочем, заявления Банка России, что он не заинтересован в исчезновении в стране частных кредитных учреждений и будет стараться развивать этот сегмент банковской сферы, не увлекаясь чрезмерным увеличением доли участия государства, позволяет надеяться, что темпы роста госучастия в банковской сфере снизятся и мы увидим оживление и в секторе частных кредитных учреждений.




Похожие новости

Новости других разделов

Присоединяйтесь

Каждый в меру своего понимания общего хода вещей работает на себя, а в меру непонимания на того, кто понимает больше..

Журналисты

Цитата

Люди научились плавать как рыбы, летать как птицы. Осталось научиться жить как люди...

Джордж Бернард Шоу