» » Докапитализация банков: ожидания и реальность

Банки

Докапитализация банков: ожидания и реальность

Докапитализация банков: ожидания и реальность

По сравнению с первым полугодием 2016 г. увеличились на 2,09%. По данным рейтинга «Интерфакс-ЦЭА», активы российской банковской системы по итогам II квартала 2017 г. активы выросли в годовом выражении на 0,98%.С учетом их сокращения в I квартале на 1,27% это позволило по итогам полугодия показать рост активов на 0,79%.

 

При этом стоит отметить существенный рост кредитования: по физическим лицам прирост составил +2,88% за квартал и +3,64% за полугодие, по юридическим +2,67% за квартал и +0,80% за полугодие. В соответствии с данными Центробанка, который рассчитывает основные показатели банковского сектора с исключением влияния на них динамики валютного курса, за первое полугодие активы банковского сектора увеличились на 2,2%, кредиты экономике — на 1,8%, кредиты нефинансовым организациям — на 1,0%, кредиты физическим лицам — на 3,8%.

 

Соответственно весьма существенно выросла и рентабельность банковского сектора.По данным Банка России, прибыль российских кредитных организаций за первое полугодие 2017 г. С точки зрения финансовых показателей первая половина текущего года тоже оказалась для банков весьма удачной. за аналогичный период прошлого года. составила 770 млрд руб. по сравнению с 360 млрд руб. Основной прирост прибыли банков вызван заметным увеличением процентной маржи.

 

Стоит отметить, что динамика роста просроченной задолженности по данным Банка России была не очень существенной, но всё же заметной.По данным ЦБ, с начала 2016-го по середину 2017-го, рентабельность капитала у российских банков выросла с менее чем 2% до 14,6%, рентабельность активов – с практически нулевых уровней до 1,7%.

 

Докапитализация банков: ожидания и реальность

 

При этом надо отметить, что резкий рост просроченной задолженности по корпоративному портфелю наблюдался в первом квартале, когда ее удельный вес увеличился с 6,3% до 7,1%.Объем просрочки с января по июнь по корпоративному портфелю увеличился на 4,6%, а по розничному – на 2,2%, удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям за первое полугодие вырос с 6,3 до 6,5%, а по розничным кредитам – сократился с 7,9 до 7,8%.

 

Характерно, что программа банка России по докапитализации банков не дала ожидаемого успеха. По итогам 2-го квартала 2017 года у пяти докапитализированных банков зафиксировано снижение капитала.По данным Счетной палаты с начала докапитализации по 1 июля 2017 года докапитализированные банки в России выдали около 13,7 трлн. кредитов, при этом увеличение задолженности по размещенным средствам по состоянию на 1 июля 2017 года составило около 1,7 трлн. руб. рублей.

 

руб.За время, прошедшее с момента запуска программы докапитализации банков помощь от государства в виде ОФЗ на общую сумму в 838 млрд. По итогам шести месяцев прибыль получили 25 банков. Кредитные учреждения, принявшие участие в программе, добавили в экономику страны около 9,7 трлн. получили 33 банка. руб.

 

По итогам 2015-го года докапитализированные банки сгенерировали около 30% убытков банковского сектора страны, а по итогам 2016 года уже более 40%.Однако по данным Счетной палаты около 80% денежных средств, полученных компаниями от докапитализированных банков, были потрачены не на инвестиционные проекты, а на пополнение оборотных средств.

 

Докапитализация банков: ожидания и реальность

 

Отметим и другую явную тенденцию последних лет – стабильного увеличения государственного участия в банковском секторе как за счет роста доли непосредственно в акционерном капитале, так и за счет перехода санируемых кредитных учреждений под контроль ЦБ.

 

Причем нельзя сказать, что инициатива тут идет исключительно сверху – панические настроения, связанные с отзывом лицензий или существенными проблемами у нескольких крупных банков, неуверенность в сохранности сбережений, риски недобросовестности со стороны акционеров и менеджмента частных банков приводят к тому, что пассивы весьма стремительно перетекают в кредитные учреждения с государственным участием.

 

Естественно, что более дешевые и качественные пассивы, а также повышенный спрос на кредитование у крупных банков с государственным участием, не вынуждают последних изыскивать пути улучшения эффективности их работы – экстенсивный путь развития традиционно приводит к снижению качества обслуживания и высоким операционным расходам. Вкладчики уверены, что там их денежные средства будут защищены лучше. Стимулов для оптимизации бизнес-моделей у таких банков меньше.Частные же банки столкнулись на этом фоне с проблемой негативной селекции, когда стоимость пассивов постоянно возрастает из-за перетока относительно выгодных вкладчиков в крупные банки с госучастием, а качество активов падает, что приходится компенсировать увеличением процентной маржи.

 

Впрочем, заявления Банка России, что он не заинтересован в исчезновении в стране частных кредитных учреждений и будет стараться развивать этот сегмент банковской сферы, не увлекаясь чрезмерным увеличением доли участия государства, позволяет надеяться, что темпы роста госучастия в банковской сфере снизятся и мы увидим оживление и в секторе частных кредитных учреждений.




Похожие новости

Новости других разделов

Присоединяйтесь

Каждый в меру своего понимания общего хода вещей работает на себя, а в меру непонимания на того, кто понимает больше..

Журналисты

Цитата

Люди научились плавать как рыбы, летать как птицы. Осталось научиться жить как люди...

Джордж Бернард Шоу