» » Россиян зарывают в долговую яму

Финотека

Россиян зарывают в долговую яму

Россиян зарывают в долговую яму

Несмотря на огромный поток жалоб к микрофинансовым организациям, выдающим займы под проценты 1000% в год и выше, россияне упорно идет именно в МФО, а не в банки. Доля заемщиков, которые идут сразу в МФО, не обращаясь перед этим в банк, уже третий год находится примерно на одном уровне — по сравнению с 2015 годом она не изменилась, говорится в исследовании Объединенного Кредитного бюро (ОКБ) и сервиса онлайн-кредитования Е заем.

 

В первом полугодии 2016 года эта цифра выросла до 52%, а в первом полугодии 2017 года опять составила 51%.Согласно этим данным, в первой половине 2015 года 51% заемщиков в течение одного месяца перед походом в МФО не обращался в банки.

 

Так, если в первом полугодии 2015 года получили заем в МФО 10% из тех заемщиков, что не обращались в банки, в первом полугодии 2016 года — 19%, а в первом полугодии 2017 года эта цифра выросла до 25%.При этом, судя по статистике, МФО все охотнее выдают займы.

 

Как говорится в исследовании, банки, в отличие от МФО, практически не увеличили процент одобряемых кредитов: кредитные учреждение активно изучают клиентов перед положительным решением. В 2017 году «отказников» среди клиентов банков было 44%, как и годом ранее, а в 2015 году — 45%.

 

В первом полугодии прошлого года процент таких заемщиков составлял 85%.Как говорится в исследовании, из тех заемщиков, кто имел кредитную историю, 86% пришли в МФО, имея на руках уже открытый банковский кредит. При этом статистика показывают, что желание взять взаймы настолько велико, что часть россиян обращается в МФО, имея открытый банковский кредит.

 

В таком случае многие идут в МФО.Впрочем, эксперты предполагают, что это также может быть связано с тем, что многих россиян не хватает средств расплатиться за взятый ранее кредит в банке.

 

В связи со снижением кредитоспособности населения части граждан стало тяжело расплачиваться по своим кредитам, отмечает старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич.

 

Так, судя по данным 2017 года, одновременно четыре кредита имеет 9% заемщиков, три кредита – 15%. При этом многие россияне, которые приходят в МФО, имеют на руках даже не один банковский кредит, а сразу несколько, свидетельствует статистика ОКБ. Клиентов с пятью и более кредитами было 6% в 2017 году.

 

Доля клиентов с одним кредитом составила в 2017 году 41% (35% в 2015 году), россиян с двумя кредитами — 29% (против 24% в 2015 году).

 

Этот показатель снижается, несмотря на то, что ВВП и заработные платы растут.По данным Росстата, реальные располагаемые доходы россиян с начала года снизились на 1,2% (за август они упали на 0,3%). Реальные располагаемые денежные доходы — доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на уровень инфляции. По словам генерального директора МФК «Мани Фанни» Александра Шустова, россияне готовы брать деньги под высокий процент из-за нестабильности в экономике.

 

Кроме того, как считает Шустов, отталкивает людей от обращения в кредитное учреждение банковская бюрократия и в ряде случае желание россиян получить сумму выше, чем необходимо.

 

«Часто люди пытаются в заявку на кредит вписать сумму побольше: скажем, нужно 100 тысяч рублей, а человек заявляет 300 тысяч рублей, а там «уж сколько одобрят», то есть идет некая игра с банком в угадывание кредитного лимита.

 

Когда человек, потратив время на сбор документов, получает в банке отказ, он идет в МФО, уже точнее представляя, сколько все-таки денег ему нужно и на какой срок», — объясняет он.

 

«Банкам нет смысла переманивать тех, кто просто не может рассчитывать на получение кредитных средств или кредитной карты с лимитом», — комментирует директор департамента развития розничного бизнеса Росевробанка Антон Суворкин.Банкиры также считают, что чаще всего клиенты идут в МФО из-за безысходности.

 

А МФО часто закрывают глаза на не очень хорошую кредитную историю, добавляет заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин.

 

Увлечение россиян кредитами давно тревожит депутатов и Центробанк. Статистика, которую ранее приводила ОКБ, свидетельствует о том, что около 8 млн россиян, или 5,5 % населения, являются потенциальными банкротами.

 

Портфель кредитов микрофинансовых организаций по итогам первого полугодия этого года оценивается рейтинговым агентством Fitch в 100 млрд рублей, и это пока что только 1,6% от необеспеченных банковских кредитов. Как отмечает Fitch, общее количество заемщиков МФО только приблизилось к 6 млн человек.Впрочем, хотя МФО благодаря своим огромным процентам быстрее загоняют россиян в долговую яму, в проблеме закредитованности «виноваты» и банки.

 

Центробанк и депутаты не раз высказывали обеспокоенность проблемой закредитованности россиян. Были даже разработаны соответствующие законодательные инициативы. Однако законопроект уже не раз откладывался. Как заявил «Газете.Ru» председатель финкомитета Анатолий Аксаков, инициатива будет рассмотрена в октябре.В частности, речь идет о законопроекте, предполагающем прописать в кредитном договоре сумму займа в абсолютных цифрах, а не только в процентах, как это было принято раньше. Депутаты считают, что высокие суммы займа отпугнут потенциальных заемщиков. Кроме того, депутаты также предлагают установить предельный уровень просрочки на уровне, не превышающем сумму займа в МФО и кредитной организации в полтора раза.




Похожие новости

Новости других разделов

Присоединяйтесь

Каждый в меру своего понимания общего хода вещей работает на себя, а в меру непонимания на того, кто понимает больше..

Журналисты

Цитата

Люди научились плавать как рыбы, летать как птицы. Осталось научиться жить как люди...

Джордж Бернард Шоу