» » Почему в России сложно объявить о личном банкротстве

Аналитика

Почему в России сложно объявить о личном банкротстве

Почему в России сложно объявить о личном банкротстве

За это время освободиться от долгов с помощью закона смогли порядка 34 тыс. Два года назад, 1 октября 2015 года, в России заработал закон о банкротстве физлиц. россиян, сообщили ТАСС в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

 

Кого считать банкротом

 

В законе о несостоятельности сказано, что начать процедуру банкротства может любой человек, задолженность которого достигла полумиллиона рублей, а задержка платежей по кредиту превысила 90 дней. Инициировать процесс, обратившись в арбитражный суд, могут и кредиторы — налоговики, банки, другие граждане, которым человек задолжал.

 

Из 34 тыс. В остальных случаях инициатива исходила от кредиторов.банкротов, занесенных в реестр, лишь около полутора тысяч сами начали процедуру банкротства, рассказал ТАСС финансовый омбудсмен Павел Медведев.

 

Между тем аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ), изучившие данные о 47 млн заемщиков, выяснили, что потенциальными банкротами являются 660 тыс. Число таких людей за два года увеличилось на 80 тыс.Их долги превышают 500 тыс. россиян (это 1,4% заемщиков). рублей, а срок неплатежей по ним перевалил за три месяца.

 

Начинать процедуру банкротства эти люди не спешат, их кредиторы, видимо, пока надеются вернуть свои средства другими способами.

 

«Безусловно, отпугивает граждан сложность и непредсказуемость, которая свойственна любым новым институтам, — добавил он. Также возможно, что причины, по которым не все должники стремятся списать долги, кроются «как в самой процедуре, так и в ее понимании и восприятии гражданами», отметил в беседе с корреспондентом ТАСС председатель совета Российского союза саморегулируемых организаций арбитражных управляющих Дмитрий Скрипичников. — Но когда все поймут экономическую выгоду, которую дает должникам банкротство, количество граждан, использующих этот механизм для начала »жизни с чистого листа«, существенно возрастет».

 

Критерии мешают счету

 

Они не платят по кредитам более трех месяцев, но их долг — меньше 500 тыс. человек, есть еще 7,1 млн россиян, которые по формальным критериям не подпадают под действие закона о банкротстве. «Содержательно они, конечно, банкроты», — говорит Медведев.рублей, подсчитали авторы исследования. Помимо потенциальных банкротов, оцениваемых ОКБ в 660 тыс.

 

Косвенно это подтверждают данные самих МФО.Можно предположить, что часть этих людей — клиенты микрофинансовых организаций (МФО).

 

Так, доля заемщиков, обслуживающих займы без просрочек, в 2017 году составила всего 27%, говорится в исследовании ООО «Домашние деньги». Получается, что остальные клиенты имели задолженность.

 

Павел Медведев говорит, что сейчас не ясно, что делать с этими миллионами россиян — фактически они банкроты, но юридически признаны ими быть не могут. Именно поэтому Минэкономразвития подготовило законопроект об упрощенной процедуре банкротства физлиц. Человек получит право самостоятельно (без привлечения арбитражного управляющего) провести процедуру банкротства, обратившись в суд.до 900 тыс. рублей, а ежемесячный доход составляет не больше трех прожиточных минимумов. Если его примут, то признать себя банкротами смогут люди, чей долг составляет от 50 тыс.

 

Бывший замминистра экономического развития, а теперь гендиректор «Почты России» Николай Подгузов, комментируя в марте 2017 года инициативу МЭР, называл упрощенную процедуру «вторым шансом человеку, который не обладает каким-то имуществом или серьезными активами».

 

Между тем Павел Медведев настроен весьма скептически: «Сейчас суды за год не могут пропустить более тысячи банкротов по собственным заявлениям, а чиновники хотят запустить туда миллионы. Это полное безумие».

 

Мимо суда

 

Финансовый омбудсмен говорит, что для банкротства заемщиков с мелкими долгами нужно использовать процедуру внесудебного урегулирования.

 

«Этот »велосипед« давно изобретен — это институт финансового омбудсмена, — рассказал он. — Например, в Англии этот человек имеет право банкротить мелких заемщиков».

 

К нему обращается должник и говорит, что не может платить по кредитам. Омбудсмен сообщает об этом кредиторам и выясняет, не подозревают ли они заемщика в мошенничестве и готовы ли простить долг. При этом кредитору не нужно тратить ресурсы на переговоры с должником, судиться с ним и иметь невозвратный долг на балансе.

 

На этот документ нужно поставить печать в суде. Если кредиторы согласны списать долг, то омбудсмен банкротит должника, выдавая ему сертификат банкротства. «Но суд не рассматривает дело по существу, если нет возражающих, — подчеркивает Медведев. — Это позволяет омбудсмену работать с грандиозной скоростью и не »копить« миллионы банкротов».

 

Сколько стоит расставание с долгами

 

Цена банкротства — это еще одна причина, по которой начать процедуру многие потенциальные должники не могут.

 

рублей».Дмитрий Скрипичников говорит, что «обязательные издержки при процедуре банкротства физлица — в пределах 40 тыс.

 

Он будет назначен судом, и его участие в процедуре является обязательным.При подаче заявления в суд, как предписано законом, необходимо заплатить 300 рублей госпошлины и внести на депозит суда 25 тыс. рублей на оплату труда арбитражного управляющего, который станет распоряжаться имуществом должника в процессе банкротства.

 

Помимо этого банкрот должен оплатить публикацию информационного сообщения в газете «Коммерсантъ» и на портале Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Эти траты составят примерно 10–12 тыс. рублей.

 

Но на практике цена банкротства оказывается намного выше.

 

— Гражданин, который не может расплатиться за электрический чайник, явно не сможет ею воспользоваться».«Процедура сама по себе с наймом арбитражного управляющего весьма дорогостоящая — по разным оценкам, это 100–150 тыс. рублей, — рассказал Николай Подгузов.

 

рублей. Кроме трат на арбитражного управляющего это еще и оплата услуг юристов. Павел Медведев оценивает средние расходы на процедуру банкротства в 100 тыс. «Я не знаю случаев, чтобы банкротство физлица удалось оформить без адвоката, а это уже дорого», — говорит Медведев.

 

Исключительная мера

 

Между тем у процедуры упрощения банкротства физлиц есть и противники.

 

— Это крайняя мера, которая должна быть доступна в исключительных случаях».Так, директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин считает, что «закон работает достаточно эффективно». «Банкротство по определению не должно быть массовым явлением, не должно быть легкой процедурой для должника, — пояснил он ТАСС.

 

«Права кредиторов защищены только на бумаге, по факту эффективность судебного взыскания долгов по кредитам и займам составляет менее 5%, хотя кредиторы получают положительные судебные решения более чем по 90% дел», — говорит Воронин. Судебные приставы слишком перегружены, и «на этапе исполнения все застревает». «В результате должники и так имеют слишком широкие возможности для уклонения от уплаты долга», — считает он.Дело в том, что российская судебная система крайне неэффективна для взыскания негосударственных долгов — в том числе банковских и микрофинансовых кредиторов, говорит эксперт.

 

По словам Воронина, сейчас закон о банкротстве предусматривает достаточное количество барьеров для защиты от недобросовестного поведения должников. «Любые изменения в него должны вноситься только после качественного повышения эффективности судебного взыскания и доступности контактных данных должника для кредитора», — добавил он.




Похожие новости

Новости других разделов

Присоединяйтесь

Каждый в меру своего понимания общего хода вещей работает на себя, а в меру непонимания на того, кто понимает больше..

Журналисты

Цитата

Люди научились плавать как рыбы, летать как птицы. Осталось научиться жить как люди...

Джордж Бернард Шоу