» » Россиян придавило долгами

Финотека

Россиян придавило долгами

Россиян придавило долгами

На одну российскую семью в среднем приходится около 0,7 займов в микрофинансовых организациях. Такие расчеты приводятся в обзоре МФО «Домашние деньги», посвященном итогам этого года для рынка МФО.

 

На Ставропольскую и Тюменскую область приходится по одному займу на домохозяйство, а на Омскую и Смоленскую область — по 0,9.Больше всего займов было оформлено в 2017 году гражданами в Ленинградской области — около трех на семью, далее идет Москва — два займа на домохозяйство, Калужская и Свердловская области — по 1,1 займа.

 

Во всех этих регионах приходится по 0,4 займа на семью.Гораздо меньше влезают в долги россияне, проживающие в Башкортостане, Пермском крае, Новгородской области и Татарстане.

 

Доля Свердловской и Ростовской области в общем кредитном портфеле составляет по 3%. Если же считать в абсолютных цифрах, то наибольший объем займов МФО приходится на Москву (7%), Башкортостан (6%), Московскую и Ленинградскую области (по 4%). На Краснодарский край, Республику Татарстан, Челябинскую и Новосибирскую область приходится по 2% объема всех выданных МФО займов.

 

Уровень PTI (отношение суммы ежемесячного платежа по кредитам к сумме ежемесячного дохода заемщика — «Газета.Ru») в текущем году вырастет до 17,2% против 17% в 2012-2015 годах.

 

На данный момент практически половина заемщиков обращаются за вторым и более займами.Как отмечается в обзоре, в целом в 2017 году резко выросло количество повторных обращений за займами от клиентов.

 

Как рассказал генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов, около 60-70% заемщиков повторно приходят в микрофинансовые организации. В других МФО также заметили эту тенденцию. При этом средняя сумма займа уже выросла до 50 тысяч рублей.

 

Как отмечают в МФО «МигКредит», более 35-40% клиентов возвращаются за повторными займами.

 

В целом же по итогам 2017 года совокупный объем портфеля микрозаймов достигнет порядка 242 млрд рублей (+30%), тогда как в 2016 году объем рынка микрозаймов оценивался в 186 млрд рублей, отмечают в компании «Домашние деньги».

 

Таким образом, рынок МФО вырастет в этом году в два раза больше, чем рынок банковского беззалогового кредитования. Согласно ранее сделанным оценкам, объем выданных банками потребкредитов может в этом году увеличиться на 12-15%.

 

Банкиры отмечают, что рост обращений в МФО связан с тем, что микрофинансовые организации не очень тщательно проверяют заемщиков, в отличие от банков.

 

«МФО становится последним прибежищем в ситуации, когда деньги необходимы здесь и сейчас. Он отмечает, что повторно клиент обращается, потому что знает, что здесь не откажут.Отсюда мы и видим такой прирост в этом сегменте», — комментирует заместитель председателя правления «Локо Банка» Андрей Люшин. Микрофинансовые организации, напротив, выдают займы практически любому желающему, был бы с собой паспорт и более-менее порядочный внешний вид.

 

Рынок МФО растет из-за падения реальных доходов населения и все большего ужесточения банковского контроля за выдаваемыми кредитами, говорит начальник управления кредитования РосЕвроБанка Денис Притуло.

 

В целом реальные доходы населения сокращаются четвертый год подряд: в 2016 году они упали на 5,9% в реальном выражении, в 2015 году — на 3,2%, в 2014 году снизились на 0,7%.Как сообщал Росстат, за январь-октябрь реальные располагаемые доходы упали на 1,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

 

«В этой ситуации банк не хочет брать на себя риски, а вот МФО на таких рисках и зарабатывают, выдавая займы под огромные проценты. Повторное обращение в МФО вызвано надеждой людей тем, что им «не откажут» и что в принципе человек уже знаком со всеми условиями и нюансами», — добавляет эксперт.

 

В конце ноябре Госдума приняла поправки в закон «О потребительском кредитовании». Они содержат требование размещать на лицевой странице кредитного договора сведения не только о реальном проценте, но и о стоимости кредита в денежном выражении.При этом депутаты уже давно мечтают охладить кредитный пыл россиян.

 

«Заемщики должны видеть свой ежемесячный платеж, сравнивать со своим доходом, доходом семьи и, соответственно, принимать ответственное решение, брать кредит или нет», — пояснял нововведение председатель комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков.

 

Также на рассмотрении нижней палаты парламента находится инициатива по ограничению размера начисляемых процентов по кредитному договору полукратным размером суммы займа. Кроме того, предлагается ограничить круг субъектов, которым может передаваться право требования по договору потребительского кредита.

 

Например, в конце ноября лидер партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов выступил с инициативой принятия законопроекта, полностью запрещающего деятельность микрофинансовых организаций.Есть и более радикальные инициативы.

 

Как отмечал депутат, МФО нет в городах с населением менее 50 тысяч человек. Он также напомнил, что, по данным ЦБ, количество людей, которые «перехватывают» там 5-10 тысяч до получки, увеличилось на 55%. «Это нужно прекращать», — заявил Миронов.

 

Александр Шустов говорит, что законопроекты о «полном запрете микрофинансовой деятельности предлагаются регулярно, примерно раз в полгода».

 

«Но в случае запрета рынок микрозаймов просто перемещается в зону черного или серого рынка, с сопутствующим криминалом, как это было в 90-е годы, когда рынок никак не регулировался», — уверен он.




Похожие новости

Новости других разделов

Присоединяйтесь

Каждый в меру своего понимания общего хода вещей работает на себя, а в меру непонимания на того, кто понимает больше..

Журналисты

Цитата

Люди научились плавать как рыбы, летать как птицы. Осталось научиться жить как люди...

Джордж Бернард Шоу