» » Россияне все чаще предпочитают жить в долг

Финотека

Россияне все чаще предпочитают жить в долг

Россияне все чаще предпочитают жить в долг

При этом объем кредитования увеличился на 36% и составил более 4,91 трлн рублей.По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), банки РФ за январь-ноябрь 2017 года выдали гражданам 30,37 млн новых кредитов, что на 12% больше, чем годом ранее.

 

Опрошенные «Прайм» эксперты указывают, что тренд роста выдачи кредитов подтверждается и статистикой ЦБ, согласно которой за период январь-ноябрь объем выданных кредитов составил 8,2 трлн рублей, что на 27% выше показателя на конец 2016 года. Это и объясняет тот факт, что темпы роста выдачи у клиентов ОБК выше среднерыночных показателей», — пояснил гендиректор EOS Россия Антон Дмитраков.«Различия в объемах выдачи и темпах роста между данным ОКБ и ЦБ объясняются тем, что ЦБ своей статистикой »закрывает« весь рынок, в то время как в структуре досье ОКБ значительную долю занимает Сбербанк и ключевые банки – основные драйверы кредитного розничного рынка.

 

Данные о росте розничного кредитования подтверждает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. «В целом, розничное кредитование в стране за 11 месяцев 2017 года выросло на 29,7% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года», — отметил он.

 

Всего по итогам года зафиксировано порядка 21,5 млн выданных займов против 19 млн в 2016 году. По итогам 2017 года совокупный объем портфеля микрозаймов достиг порядка 242 млрд рублей (включая МФО, кредитные кооперативы и ломбарды), рост за годовой период 30%, добавил эксперт.По его словам, в 2017 году МФО выдавали каждый второй заем в сегменте беззалогового розничного кредитования. Похожая тенденция по росту выдачи займов наблюдается и в сегменте МФО, рассказал главный исполнительный директор ООО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

 

КРЕДИТНЫЕ ЛИДЕРЫ

 

Что касается сегментов, лидирующих в розничном кредитовании, то тут их оценки несколько разнятся.Данный тренд эксперты связывают с экономической стабилизацией, ростом реальных зарплат, а также с реализацией отложенного спроса на товары среди населения.

 

Автокредитов было выдано на 25% больше, чем в аналогичный период прошлого года, их объемы выросли на 35%. Объемы одобренных лимитов показали рост в 42%. По данным ОКБ, наилучший результат по темпам годового роста объемов кредитования показали кредитные карты. На втором месте — сегмент ипотеки, где объемы кредитования выросли на 39%. В сегменте кредитов наличными по итогам одиннадцати месяцев количество новых кредитов увеличилось на 14%, а объемы кредитования — на 33%.

 

По данным НБКИ, картина несколько отличается, хотя лидеры роста те же. Рост количеств выданных автокредитов составил 27,5%, ипотеки – 23,8%, а потребительских кредитов – 22,6%.Сильнее всего вырос сегмент кредитных карт – на 48,5%.

 

За этот период банки предоставили гражданам более 935 тысяч ипотечных кредитов на сумму свыше 1,7 трлн рублей. Так или иначе, ипотеку многие эксперты считают одним из лидеров розничного кредитования. Сообщалось, что ЦБ опасается выполнения такого плана, поскольку это может привести к возникновению «пузыря», сходного с тем, что в США стал триггером кризиса 2008 года.В стратегию Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) заложен возможный рост ипотечного кредитования в России вдвое, до 10 трлн рублей в 2020 году. По данным Центробанка, ипотечный портфель российских банков в январе-ноябре 2017 года вырос на 13% и превысил 5 трлн рублей.

 

ПРОСРОЧКА СТАБИЛИЗИРУЕТСЯ

 

При этом объемы «плохих» долгов все еще остаются довольно значительными. Поэтому кредиторы продолжают внимательно следить и за качеством новых кредитов, и за риск-профилем своих заемщиков с действующими обязательствами. Пик ее роста был пройден еще в 2015-2016 годах, и в 2017 году в ситуации с «плохими» долгами наступила стабилизация, отметил Волков. Одним из основных факторов, которые продолжают генерировать просрочку, остается снижение реальных доходов населения, указал он.При этом эксперты констатируют стабилизацию ситуации с просроченной задолженностью.

 

— до 9,5%, а ипотеки – на 0,9 п.п., до 2,7%. — до 18,1%.Доля просрочки по автокредитам сократилась на 0,3 п.п. И лишь по кредитным картам просрочка выросла на 2,2 п.п. По его словам, в декабре 2017 года доля просроченной задолженности по потребительским кредитам свыше 30 дней к общему объему действующих кредитов данного типа по сравнению с декабрем 2016 года сократилась на 0,4 процентного пункта (п.п.) и составила 19,7%.

 

«За двухлетний период охлаждения рынка была проделана большая работа по расчистке балансов, в том числе за счет продажи просроченных кредитов», — пояснил он.Представитель EOS Россия отметил, что на 1 декабря 2017 года объем просроченной задолженности (просроченные платежи + тело кредита) составил 1,8 трлн рублей, что на 6% ниже прошлогоднего показателя (1,9 трлн рублей). Доля просроченных кредитов (отношение просроченной задолженности к ссудному портфелю) за тот же период снизилась с 18% до 15%.

 

Автокредит отличается более высокими рисками неплатежей. Ипотечный кредит, как правило, результат взвешенного решения и планирования. Что касается беззалоговых потребительских кредитов (включая кредитные карты), то уровень дефолтов в данном сегменте выше ипотеки и авто, прежде всего, за счет более высокого уровня спонтанности при принятии решения о кредите, что чревато переоценкой своих финансовых возможностей.Традиционно, по залоговым кредитам (ипотека, автокредитование) уровень просроченной задолженности ниже.

 

Говорить об ухудшении или улучшении ситуации можно будет после того, как кредитование наберет обороты и появятся первые результаты нового кредитного цикла, полагает Дмитраков. Ранее ЦБ оценил темпы роста кредитования населения в 2018 около 9%, в 2019-2020 годах – около 10%.




Похожие новости

Новости других разделов

Присоединяйтесь

Каждый в меру своего понимания общего хода вещей работает на себя, а в меру непонимания на того, кто понимает больше..

Журналисты

Цитата

Люди научились плавать как рыбы, летать как птицы. Осталось научиться жить как люди...

Джордж Бернард Шоу